兵庫県で住宅購入をお考えの方にとって、住宅ローンの選択は大きな決断です。この記事では、兵庫県の住宅ローン事情や選び方のポイントをわかりやすく解説します。地元の金融機関の情報から、借入の注意点まで、住宅ローンに関する重要な知識をお届けします。
兵庫県には多数の金融機関がありますが、主要な地方銀行としては、みなと銀行や但馬銀行があります。これらの銀行の住宅ローン金利は、全国平均と比べてどうでしょうか。
みなと銀行の場合、変動金利型の住宅ローンの金利は年0.375%~2.475%となっています。一方、固定金利期間選択型の10年固定の場合は年1.350%~3.450%です。但馬銀行については具体的な金利情報が見つかりませんでしたが、一般的に地方銀行は大手銀行よりも金利が若干高めの傾向があります。
※参照元URL:兵庫県の住宅ローン金利情報(https://www.sumai-info.com/loan-knowledge/kinri.html)
兵庫県の利用者調査によると、平均借入金額は2895.8万円、1カ月当たりの平均返済予定額は104,300円、平均返済負担率は23.4%となっています。フラット35の金利情報(2024年8月調査時点)によると、借入期間21年以上35年以下で融資率9割以下の場合、金利の範囲は年1.870%~3.370%、最も多い金利は年1.870%です。
全国的な傾向として、変動金利タイプを選ぶ方が多いことが分かっています。ただし、返済負担率が高いほど金利上昇の影響も大きくなるため、注意が必要です。
※参照元URL:2023年度集計表|住宅金融支援機構(https://www.simulation.jhf.go.jp/flat35/kinri/index.php/rates/top)
※参照元URL:最新の金利情報|長期固定住宅ローン【フラット35】(https://www.simulation.jhf.go.jp/flat35/kinri/index.php/rates/top#kensaku)
住宅ローンは一般的なローンとは異なる特徴があります。長期間の借入が可能で、住宅を担保に設定します。金利タイプや返済方法に複数の選択肢があり、自分に合った条件を選べます。これらの特徴を理解し、最適なプランを選ぶことが大切です。
固定金利と変動金利にはそれぞれメリット・デメリットがあります。
固定金利は、金利が一定期間変わらないため、将来の返済額が予測しやすいというメリットがあります。一方で、金利が下がっても恩恵を受けられないというデメリットもあります。
変動金利は、金利が下がれば返済額も減少するメリットがありますが、金利が上がれば返済額も増加するリスクがあります。兵庫県の場合、変動金利を選択する方が多い傾向にありますが、自身の収入状況や将来の見通しを考慮して選択することが大切です。
住宅ローンを組む際は、一般的に、年収の25%以内に年間の返済額を抑えることが推奨されています。借入期間が長くなれば月々の返済額は減りますが、総支払額は増加します。逆に借入期間を短くすれば総支払額は減りますが、月々の返済額は増加します。
自身の収入や将来の計画に合わせて慎重に検討することが重要です。
離婚を想定して住宅ローンを組むという人はほとんどいないと思いますが、人生には何が起こるかわかりません。あらかじめパートナーと話し合っておくことで、将来起こりうるトラブルを最小限に抑えることができます。
まず、住宅の名義を共有名義にすることで、離婚時の財産分与が明確になります。次に、ペアローンを組むことで、それぞれの返済責任を明確にできます。また、団体信用生命保険に加入し、万が一の際の返済を保証することも重要です。事前に離婚時の取り決めを話し合い、覚書を作成しておくのも良いでしょう。これらの対策を講じることで、不測の事態に備えることができます。
兵庫県で住宅ローンを組む際は、地元の金融機関の金利情報や、フラット35などの公的融資制度も含めて幅広く検討しましょう。固定金利と変動金利のメリット・デメリットを理解し、自身の状況に合わせて選択することが重要です。借入期間や借入金額についても慎重に検討し、専門家のアドバイスを受けることも、より良い選択につながります。
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引用元:勝美住宅公式HP
(https://www.katsumi-jyutaku.co.jp/works/86/)
人気が高い県南エリアで
間取りにこだわった家を建てたい
引用元:積水ハウス公式HP
(https://www.sekisuihouse.co.jp/kodate/ideas/detail/0253/)
景観が厳しい高級住宅エリアに
洗練された家を建てたい
引用元:三宅工務店公式HP
(https://www.miyakekomuten.co.jp/house-gallery/220124/)
気温差が大きい山間部や内陸部で
光熱費を抑えて暮らしたい
※2023年12月19日にGoogle検索で「兵庫 注文住宅」と検索した際に表示される注文住宅会社のなかでも、耐震等級3をクリアしている会社の中から下記の基準で選定。
勝美住宅...兵庫県内に最も分譲地を多く持っている(50箇所)
積水ハウス...直近3年以内(2021~2023年に唯一グッドデザイン賞を受賞(2022年度受賞)
三宅工務店(アイフルホーム)...断熱等級7(UA値を0.26w/m2・k以下)を採用している
※1:編集チーム調べ(2023年1月調査時点)、※2:参照元:GOOD DESIGN AWARD(https://www.g-mark.org/gallery/winners/10923?companies=aa37084b-6195-4448-bc16-d8cf4f4fc6de)、2022年度受賞
※3:断熱等級7(UA値を0.26w/m2・k以下)、※4:C値を1.0以下